在当前银行业竞争加剧与数字化转型的背景下，运营效率、风险控制与成本优化成为各机构关注的重点。达观数据深耕银行业务场景多年，融合 OCR、文本处理、RPA、知识图谱与智能Agent等前沿AI技术，打造银行智能运营一体化解决方案，帮助银行在账户审核、产品报送、信贷放款、大额汇款、托管审核等多个运营场景中实现流程自动化、风控智能化和运营精益化。
一、一体化智能运营平台，银行运营的“最强大脑”
达观银行智能运营一体化解决方案的核心载体，是集“统一平台、数据打通、能力复用” 于一体的智能运营平台。该平台并非单一工具的简单叠加，而是通过五层架构的深度协同，构建起覆盖银行前中后台全业务场景的智能运营生态，成为银行运营的 “最强大脑”。
（一）平台架构：五层协同，全域赋能
- 用户交互层：以统一工作台为核心，为不同岗位员工提供个性化操作界面，整合所有业务系统入口，实现“一站式”办公，无需在多套系统间切换，大幅提升员工操作便捷性。
- 功能应用层：覆盖账户审核、产品与合规、资金审核与支付、托管业务审核四大核心模块，针对每个业务场景提供定制化功能，满足银行多样化运营需求。
- AI 能力平台：集成 IDP引擎、OCR引擎、文本解析引擎、规则引擎、RPA调度中心、智能Agent、知识图谱等核心AI能力，为上层应用提供强大的技术支撑，实现复杂认知型任务的自动化处理。
- 数据与集成层：打通外部数据与内部系统，一方面对接工商、税务、公安、征信等外部数据API，另一方面与银行核心系统、信贷系统、CRM 等内部系统深度集成，实现数据实时共享与同步。
- 业务场景层：聚焦对公账户开户、个人银行卡激活、理财产品监管报送、信贷放款、企业大额汇款、私募基金托管准入等高频业务场景，将AI能力与业务流程深度融合，实现场景化智能运营。
（二）核心技术：多AI融合，突破认知边界
平台的强大能力源于 OCR、文本解析、RPA、知识图谱与智能Agent的深度融合，而非单一技术的孤立应用：
- OCR 智能识别：实现对营业执照、身份证、合同、报表等各类文档的“秒级” 高精度识别，识别准确率达99.9%，为后续数据处理提供坚实基础；
- IDP 文档处理：针对非结构化、半结构化文档，进行分类、提取、校验与解析，即使是扫描件、PDF 等复杂格式文档，也能精准提取关键信息；
- 文本解析：支持对合同条款、产品说明书、监管政策等文本的智能理解与分析，实现关键信息提取、文本比对、智能写作等功能；
- RPA 流程自动化：模拟人工操作，自动完成系统登录、数据录入、流程流转等重复性工作，7×24小时不间断运行，大幅提升流程效率；
- 知识图谱：构建银行运营领域的知识网络，整合监管规则、业务规范、客户信息等数据，为智能审核与风险控制提供知识支撑；
- 智能Agent：作为流程的“总指挥”，自动调用各类AI能力与系统资源，实现跨系统、跨流程的协同处理，具备自主决策与异常处理能力。
这种多技术深度融合的模式，使得平台能够处理传统自动化工具无法应对的复杂认知型任务，真正实现从“流程自动化”到“智能运营”的跨越。
二、核心场景深度解析，全流程智能重构运营价值
达观银行智能运营一体化解决方案针对银行运营的核心场景，提供全流程智能化解决方案，让运营效率、风险控制、成本优化与客户体验实现质的飞跃。
（一）智能账户审核：开户效率倍增，风险秒级响应
账户管理是银行运营的基础业务，也是痛点最为集中的场景之一，无论是对公账户开户还是个人银行卡激活，都面临着效率与风险的双重挑战。
- 对公账户开户，从 “小时级” 到 “分钟级” 的跨越
业务背景：银行运营管理部处理O2O预约开户审核时，需查询国家企业信用信息公示系统、人行账户管理系统、机构信用代码系统等多个平台的客户信息，并进行一致性比对。企业客户需提供营业执照、法定代表人身份证、开户许可证等多份材料，每月业务量高达上万笔，高峰期更是激增20%-40%，柜员人工核验真伪、录入信息，效率低下且易出错。
传统流程的痛点：客户提交材料后，柜员需扫描上传，人工核对证照真伪与信息一致性，再在核心系统、反洗钱系统中重复录入数据，等待审核完成，整个过程耗时长达 30分钟以上。人工核对易疲劳出错，人工录入耗时漫长，多系统切换效率低下，不仅客户体验差，员工抱怨也居高不下。
达观智能解决方案重构开户流程，将AI技术贯穿始终：
- 客户提交材料后，柜员仅需扫描上传，AI 平台自动启动处理流程；
- OCR+IDP 引擎 “秒级” 提取营业执照、身份证等材料中的关键信息，识别准确率99.9%；
- 智能Agent自动调用工商 API、公安 API 等外部接口，实时核验信息真伪与一致性；
- 规则引擎自动执行预设规则，如法人年龄、注册资本等合规校验；
- 校验通过后，RPA机器人自动将信息填入核心系统、反洗钱系统，无需人工录入；
- 审核员仅需处理异常情况，大幅减少重复性工作。
同时，针对人行账户备案等后续流程，RPA机器人可自动获取待备案企业账户信息，登录人行账管系统、机构信用代码系统完成备案信息录入与状态验证，实现全流程自动化。
实施效益：单笔业务审核时间从5分钟缩短至1分钟以内，效率提升4倍，开户整体周期从30分钟以上压缩至“分钟级”，季末、年末业务高峰期也能从容应对。人工操作差错率趋近于零，有效避免了因信息录入错误导致的业务风险，客户满意度大幅提升。
- 个人银行卡激活/柜面增效，10秒填充，体验升级
业务痛点：客户办理个人银行卡激活时，柜员需人工核对身份证与人脸一致性，并在多个系统中完成信息录入，客户排队时间长，柜员重复录入易出错，服务体验不佳。
达观智能解决方案：客户提交身份证后，柜员扫描证件，OCR引擎自动识别身份证信息并填充至业务表单，无需人工录入，柜员仅需确认信息无误即可完成激活流程。
实施效益：10秒内完成信息填充，大幅缩短客户排队时间，解放柜员双手，让柜员能够专注于客户服务，提升服务质量与客户满意度。
（二）智能产品登记审核，产品上线从“周级”到“天级”
新产品上市前的监管报备与系统配置，是银行产品部、合规部、风险管理部的核心工作之一，也是制约产品快速推向市场的关键瓶颈。
业务背景：新理财产品、贷款产品、信用卡产品上市前，需经过合规、风险、财务等多部门审批，向监管机构提交大量报备材料，同时还要在理财销售系统、官网等多个渠道进行参数配置。整个流程环节繁多、涉及部门广、材料复杂，导致产品上线周期长达数周。
核心痛点：报备材料撰写耗时久，需严格遵循监管格式要求；多部门审批流程繁琐，信息传递不及时；跨系统参数配置重复且易出错，一致性难以保障。
达观智能解决方案：以文本处理、智能写作为核心，结合RPA流程自动化，打造全流程智能报备与配置体系：
- 产品经理在系统中输入或选择产品关键参数，如投资范围、费率、期限等；
- 文本解析 智能写作引擎根据最新监管模板，自动生成《产品说明书》《风险揭示书》等报备文档初稿，确保100%符合监管格式；
- 产品经理在线确认和修订文档，无需从零撰写；
- 确认后，RPA机器人自动登录银保监会金融备案平台，将信息填入对应表单并提交，无需人工操作；
- 同时，智能Agent触发RPA流程，自动在行内销售系统、官网等多个渠道完成产品信息配置，确保参数一致性；
- 全流程状态可在看板上实时追踪，各部门协同更高效。
此外，OCR +智能Agent可自动审核产品说明书、合同等文件，核查是否包含必备条款和风险提示，是否符合最新监管规定，确保报备材料零差错。
实施效益：产品上线周期从“周级”缩短至“天级”，大幅提升银行对市场的响应速度，抢占市场先机。报备材料撰写效率提升80%以上，避免了因格式不符、条款遗漏导致的驳回风险，跨系统参数配置一致性100%，减少了因参数不一致引发的业务问题。
（三）智能资金审核，风控与效率的双重飞跃
资金审核是银行风险控制的核心环节，涵盖信贷放款、企业大额汇款、同业资金调拨等场景，既要保障资金安全，又要提升结算效率。
- 信贷放款实现分钟级放款，风险可追溯
业务背景：企业信贷放款前，放款中心需人工核对贷款合同、抵押凭证、批复条件等所有文件的完整性与一致性，检查抵押登记证明是否已上传，任何疏漏都可能造成巨大损失。涉及运营管理部、金融市场部、公司银行部等多个部门，流程繁琐且责任重大。
核心痛点：人工核对文件耗时久，放款周期长；条款理解与比对易出现偏差，风险控制难度大；操作过程缺乏完整轨迹，审计追溯不便。
达观智能解决方案构建“识别-比对-审核-放款”全流程智能体系：
- 客户经理一键上传所有放款材料，IDP文档分类与识别系统自动对借款合同、抵押合同、担保合同、房产证等材料进行分类，并提取金额、利率、期限、还款方式等关键条款；
- 文本处理引擎对关键条款进行智能解析，与信贷系统内的批复条件进行自动比对，检查是否完全一致；
- 智能Agent自动监控信贷系统中各项前提条件的状态，如抵押登记状态等，确保所有放款条件落实到位；
- 规则引擎支持风控人员自定义比对规则，生成智能比对报告，清晰展示通过、不通过及原因；
- 所有条件满足后，RPA机器人自动执行放款操作，与核心系统/信贷系统深度集成，操作安全可靠；
- 全程操作留痕，生成完整的电子审计轨迹，支持快速检索与审计。
实施效益：实现分钟级放款，大幅缩短企业融资等待时间，提升客户体验；放款审核准确率100%，有效避免“带病放款”等风险；完整的审计日志可追溯，完美应对监管要求；释放高端审核人力，让高级审核员专注于更复杂的风险决策。
- 企业大额汇款：随到随审，合规无忧
业务背景：企业大额资金划转、同业资金调拨时，超过一定金额需由授权人员审核。审核人需人工核对收款人信息、业务背景、反洗钱名单等，流程慢且责任大，涉及运营管理部、金融市场部、公司银行部等部门。
核心痛点：人工录入汇款信息易出错，导致汇款失败；反洗钱名单筛查与交易流水分析耗时久，合规风险高；审核流程缺乏标准化，审计追溯困难。
达观智能解决方案：以OCR识别为基础，结合智能Agent风控与RPA流程自动化，打造标准化审核体系：
- OCR引擎高精度识别汇款申请单（图片或 PDF 格式）上的关键信息，包括汇款人账号、收款人名称、收款人账号、开户行、金额、用途等，自动填入汇款业务表单，替代人工录入；
- 提供数据校验看板，对识别结果进行醒目展示与复核，支持一键确认或修改；
- 智能 Agent 自动调用反洗钱系统（AML）API，对收款方信息进行实时筛查，核查是否在监控名单内；
- 同时，智能 Agent 自动分析付款账户近期交易流水，识别首次交易、金额显著放大、交易对象无历史往来等异常模式；
- 规则引擎支持风控人员配置筛查规则和风险阈值，如命中特定名单则直接拒绝，命中低风险名单则转人工复核；
- 自动生成风险核查报告，清晰展示筛查结果、命中项及处理建议；
- RPA 机器人根据审核结果自动执行下一步操作：审核通过则自动流转至下一环节；拒绝则自动发送通知并告知客户原因；需人工复核则自动创建工单并分配给相应审核员；
- 全程操作记录自动存入日志数据库，生成不可篡改的电子审计轨迹，支持按交易号、时间、客户等维度快速检索与审计。
实施效益：10秒内完成审核，实现企业大额汇款 “随到随审”，7×24小时不间断服务，大幅提升资金结算效率；标准化风控流程降低合规风险，人工操作差错率趋近于零；完整的审计轨迹满足监管与审计要求，减轻审核人员责任压力。
（四）智能托管审核登记：提升风控水平，扩大业务规模
资产托管业务是银行的重要中间业务，但基金、资管产品、信托等托管产品的准入审核与持续监督，面临着文档繁多、条款复杂、专业性强等挑战。
业务背景：银行资产托管部需审核基金管理人提供的全套法律文件，如合伙协议、募集说明书等，条款繁多且专业性强，人工审核耗时耗力。同时，在持续投资监督过程中，需实时监控产品投资范围、费率、估值方法等是否符合约定，风险控制难度大。
核心痛点：人工审核效率低，一套文件需数天才能完成审核；条款理解存在偏差，易遗漏潜在风险点；产品账户设立与信息登记重复繁琐，影响业务开展效率。
达观智能解决方案：以IDP文档解析与文本解析条款提取为核心，结合知识图谱与RPA 自动化，打造智能托管审核体系：
- 上传基金合同等 PDF 文档后，IDP 引擎批量识别和提取海量文档中的关键条款，如投资范围、费率、估值方法等；
- 知识图谱存储监管规则和内部风控规则，智能 Agent 基于预设规则自动审核提取的内容是否符合要求；
- 生成详细的审核报告，清晰提示风险点及其依据，帮助审核人员快速定位问题；
- 审核通过后，RPA 机器人自动在托管系统中创建产品账户和信息登记，无需人工录入；
- 在持续投资监督环节，智能 Agent 实时监控产品投资行为，与预设规则进行比对，发现异常及时告警。
实施效益：审查效率提升80% 以上，一套复杂文件的审核时间从数天缩短至数小时；审查标准统一全面，能够发现人工难以察觉的潜在风险点，提升托管业务专业风控水平；自动化账户设立与信息登记，大幅减少重复性工作，帮助银行扩大托管业务规模。
三、差异化优势：为何选择达观数据？
在金融科技竞争日益激烈的今天，达观银行智能运营一体化解决方案凭借六大核心优势，从众多产品中脱颖而出，成为银行数字化转型的优选伙伴。
（一）技术内核：深度融合，而非单点工具
传统方案多提供孤立的 RPA、OCR或规则引擎，只能实现局部或片段式自动化，无法处理复杂认知任务。而达观解决方案是 RPA+OCR+文本解析+IDP +智能Agent的深度融合，提供端到端全流程解决方案，能够应对银行运营中的复杂认知型任务，实现从“点”到“面”的全面智能化。
（二）业务深度：行业定制，开箱即用
通用型平台需要大量业务配置和定制开发，实施周期长，且不理解银行特有的业务逻辑与监管语言。达观解决方案的功能场景完全源自银行实际业务，由兼具金融业务专家与AI技术专家的复合型团队打造，深度契合银行运营需求，无需大量二次开发，开箱即用，实施周期短。
（三）集成方式：非侵入式，安全高效
传统方案采用项目制集成，接口复杂，与银行核心系统、信贷系统、监管平台等耦合深，改动成本高，交付周期漫长。达观解决方案通过RPA方式连接现有系统，不改动银行核心系统，部署快、风险低，能够快速实现与内部系统及外部数据的集成，保障业务连续性。
（四）价值呈现：量化收益，直观可见
传统方案通常作为IT成本项目进行审批，ROI（投资回报率）难以量化，价值体现不直观。达观解决方案能够带来立竿见影的量化收益：流程效率提升80% 以上，运营成本显著降低，业务处理周期从天/小时级缩短至分钟级，人工操作差错率趋近于零，这些可量化的价值让银行清晰看到投资回报。
（五）安全合规：金融级标准，全面保障
银行数据安全与合规要求极为严苛，传统方案的通用安全标准难以满足。达观解决方案支持私有化部署，确保数据不出域；按照等保三级标准进行规划设计，具备高可用架构，RTO<15分钟，能够完全满足金融级数据安全与境内监管审计的苛刻要求，为银行运营保驾护航。
（六）合作模式：共创伙伴，持续迭代
传统方案多为软件买卖关系，交付即结束，后续迭代慢，难以响应银行业务的快速变化。达观数据秉持“共创伙伴”理念，与银行运营管理部、金融市场部、IT 部门组成联合项目组，共同打磨产品，打造行业标杆案例。后续将根据银行业务变化与监管政策更新，持续进行产品迭代升级，确保解决方案始终贴合银行需求。
数字化转型已成为银行业不可逆转的趋势，而运营智能化是转型的核心突破口。达观银行智能运营一体化解决方案，以 AI技术为核心，以客户需求为导向，以场景落地为目标，为银行提供全流程、一体化的智能运营服务，破解效率、风险、成本、体验四大困局。
