达观动态

达观愿与业内同行分享 助力各企业在大数据浪潮来临之际一起破浪前行

达观财债通:AI助力证券业务自动化升级

业务增长驱动券商创新需求

在资本市场全面深化改革的背景下,各大证券公司的投资银行业务多年来持续保持快速增长。与此同时,承揽、承做、承销三大板块的工作模式仍然严重依赖人工经验和判断,员工的工作时间被大量的材料编辑、修改和审核任务所挤占,出现人为疏漏的可能性也随之增加。面向监管机构报送和对外公告的文件,文本量大,规则复杂,一旦出现错误对机构声誉负面影响巨大,不但可能影响到评级和项目接洽,甚至会导致监管问责或者诉讼纠纷。

以债券募集说明书为例,传统流程是,业务组接到项目后开始准备项目材料,着手编写募集书。编写过程中反复增、删、改文本内容,对上下文的一致性以及财务勾稽关系进行重点检查,自认无误后再提交给质控组领导审核。一份募集书动辄十余万字、篇幅数百页,单是读完就需要3小时以上,加上思考、检查的时间,审核文档的用时往往更长。如果遇到十分紧急的项目,时间压力下业务组和质控组只能把重点放在风险类和经验类的审核上,可能造成文字错误、单位错误、上下文一致性此类错误的漏审。

债券募集说明书

债券募集说明书是投资者认购债券的依据,也承载着投资者的权利与发行人的义务。作为债券发行最主要的合同,债券募集说明书对发行人在债券发行前后的经营情况、各关联方在债券存续期内的责任义务以及债券违约后的争议处置措施进行了详尽的约定。它既是债券发行及交易中信息披露的重要文件,也是公司发行债券应向监管机关提交的必备文件。

不断上升的业务规模、行业集中趋势和日益收紧的监管要求都对其传统的管理模式提出了挑战,数字化、智能化改革势在必行。

达观财债通 提质增效成果惊艳

达观财债通产品现已服务于多家头部券商、银行等金融机构,为其建设文档智能审核系统,审核平台可以一站式解决债券募集说明书、招股说明书、上市公司年报、审计报告等金融证券常用文档的审核与纠错,使用效果惊艳,备受行业客户好评。

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财债通产品

以债券募集书审核为例,实践数据显示,在审核平台投入使用后,每人每天平均可节省2小时工作时间,每年为部门节省110,400小时,按276个工作日计,一年成本节约可达2,000万元以上。在大幅降低人工成本的同时,使用财债通辅助审核后报送材料的质量、准确率和审核效率在短期内均可得到显著提升,在各个维度持续赋能券商等金融机构智能化办公目标。

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证券行业智能文档审核解决方案

达观财债通针对券商常用文档审核痛点,综合运用语义理解、计算机视觉、深度学习等技术,打造出一个全面、精准、高效、自动的可视化AI审核大平台。

使用财债通,只需数分钟即可完成对各类年报、财务报表、银行流水、招股说明书、债券募集说明书的审核、抽取与解析,以及财务信息披露、财务逻辑核查、发行信息披露、文字合规与合理性等方面的集中校验,大幅度减少了项目人员复制粘贴和重复检查的工作量;不但可以满足投行提质增效的业务需求,提升品牌竞争力,也为积累并盘活现有数据资产奠定了基础。

  1. 文档纠错通过深度学习,达观财债通建立了针对债券募集说明书等文档的语言模型,使机器可以识别文件中多字、漏字、同音字、形近字、标点等常见的行文错误。
  2. 表格纠错对于金融类文档中大量的表格信息,达观财债通应用视觉检测技术可以精准识别文件中的各种样式表格内容,结合语言模型和关键信息抽取,可以快速定位表格单位缺失、标题不一致、语法错误等各类表格内容错误。
  3. 财务一致性审核在债券募集说明书、招股说明书、上市公司年报等文档中存在大量的企业财务数据,分布在文字段落和表格当中,达观财债通可以智能识别财务数据的指代关系,根据财务数据间的勾稽关系有效验证文件中上下文财务数据的一致性。

除此之外,对于文档中披露的财务比率和变动指标,由于分析核校需要计算过程,计算基准的原数据距离一般篇幅较远,对审核员造成了较大的审核难度。财债通从这一需求出发,不但可以自动定位公司盈利能力、偿债能力等财务指标,完成计算校验,对文中披露的财务变动趋势也可快速执行校验和纠错。

文档风险审核在不断理解并学习各项监管准则的基础上,财债通对于文档中中不符合准则规定的内容可以做出准确提示,避免发生披露不完备情形。同时,财债通还可帮助业务人员在不同报告间进行交叉核验,发现潜藏在数百页文档中的表述和数据不一致问题,避免披露不一致的风险.

人工智能加速券商投行业务演进

金融行业因为与数据的高度相关性,成为率先应用人工智能的行业之一,而NLP与知识图谱作为人工智能技术的重要研究方向与组成部分,正在加速进入证券行业,日益巩固智能金融的基石。

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国际资本市场在金融科技(Fintech)业务领域中的布局【来源:CBINSIGHTS】

对券商而言,无论是研究、风控、保荐承销,都需要跨平台进行大量信息的采集和验证。当投行业务人员不用再将大量精力用于检查错误、整理底稿等重复性动作,对项目的推进和员工的职业经验积累无疑都会产生更大的价值,金融证券机构数据资产的积累和流程的标准化也会得到进一步提速。

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达观数据金融行业解决方案架构

未来,达观数据还将致力于在信息整合与挖掘,智能投研,文档生成与审核自动化,尽职调查,风险管理等层面为券商客户赋能,利用达观行业领先的自然语言处理(NLP)、光学字符识别(OCR)、知识图谱等技术优势,为证券机构提供机器人流程自动化(RPA)、文档智能审阅、智能搜索等多种智能产品,帮助金融行业夯实数据基础,提升执行效率与质量,降低主观风险和人力成本,助力业务流程标准化和自动化。