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信贷流水审核系统

结合OCR、NLP、机器学习等金融科技能力，基于大量标注训练的多银行多流水模板实现自动匹配，将银行流水扫描件和电子银行流水解析后的结构化数据输出为标准化流水数据，结合流水系统分析功能，综合申贷主体的银行流水画像，对其经营稳定性、风险性的评估，并挖掘其是否具有经营萎缩、隐形负债、关联欺诈、非常规境外交易等影响申贷主体偿债能力的风险，以进一步在降低贷款业务的风险性的同时，提高贷款业务的信贷审核效率

全渠道流水识别、挖掘偿债风险

系统自动识别上传流水、执行数据审核，完成多维数据验真与穿透分析，自动生成信贷项目报告

图像流水识别

支持国内国际几千家银行、微信、支付宝等平台流水识别，通过 OCR 识别将流水文件转换为可编辑、可统计数据

电子流水识别

自动识别银行 Excel 流水，统一流水模板，无需反复核查不同 Excel 文件

流水验真与分析

通过从流水文件验真、结息校验、余额连续、规模等，提升流水的真实性与可靠性，支持申贷主体流水总况、对手方交易、异常流水等深度分析场景

流水明细与报告生成

报告模块可按需灵活配置，自动生成项目报告并支持本地导出，展现信贷项目分析概况，助力信贷业务审批

图像银行流水识别

扫描件、图片流水，通过 OCR 技术识别将流水数据转化为可编辑、可统计的数据

支持几千家银行流水识别

支持识别扫描件、图片、PDF 等格式，支持有框、无框、列换行等复杂情形，支持识别国际银行流水

识别文字二次校验避免可疑错误

对金额、日期、账号等二次校验，找出可疑识别错误，避免因扫描不清、透视、印章等可能导致识别错误

强大便捷的识别模板开发平台

支持在线开发流水识别模板，只需 1 页样本训练一次即可实现对同版式流水识别

电子银行流水解析

系统自动解析电子流水、执行数据审核，支持国内几千家银行流水识别，支持与打印纸质流水交叉比对

电子流水与纸质流水交叉比对

电子流水与纸质流水交叉逐条比对，逐笔核对发生额、余额，按周、月、季末核对发生额汇总金额、余额波动情况

多维度数据校验

自动校验数据完整性、连续性及重复性，保证数据质量，多维度合并、汇总银行流水数据

支持识别上千家银行电子流水

支持国内几千家银行的银行Excel流水，只需要上传银行对账单文件，支持微信、支付宝、Paypal 等平台数据

流水验真与分析

多维数据验真与穿透分析，挖掘主体潜在风险

流水多维验真

依据Benford系数，对流水金额分布的合理性做分析，通过结息金额、实际日均余额等做流水信息校验

流水校验

通过每日余额情况分析，识别各种余额场景，监控余额篡改等造假风险，推测流水真实性与可靠性，通过流水多层穿透，以检测账号完整性与流水规模完整性

申贷主体分析

通过从流水总规模、流水分类、流水分布等分析申贷主体的流水情况。以经营活动、投资活动、筹资活动三个维度逐条还原分析流水交易实质

对手与交易风险分析

分析信贷项目的核心交易对手，并支持对手方合并操作挖掘潜在风险，多维度查找快进快出等风险交易，全面谨防资金舞弊风险

流水明细与报告生成

结构化展示全量流水，信贷项目全景概览

全量流水明细展示

根据流水对手、摘要等进行逐条流水打标，如利息收入等，并完成企业流水结构化处理与展示。干扰记录支持自动与手动灵活剔除，有效防止内部互转、重复流水等无效交易干扰信贷分析

项目报告生成

结合申贷主体基本情况、系统流水分析与工商数据穿透反馈等完成项目总结，自动生成项目报告，助力信贷业务审批。报告模块支持灵活配置，导出报告保存本地，作为信贷底稿数据，减轻人工撰写信贷报告等压力

应用场景

贷前调查

金融机构受理贷款申请后，对借款人信用、还款能力及担保情况进行全面核查，是信贷风险防控的第一道防线

贷中审批

支持基于贷前调查结果，生成风险评价模型和审批流程需要的关键数据，对贷款方案进行风险评估和决策

贷后监控

贷款发放后对借款人经营状况、资金使用、还款情况等进行持续跟踪管理，及时发现和化解风险

产品优势

投行业务专家

投行、会计、法律等业务专家专为证券、银行企业打造企业 IPO、资金借贷业务、流水尽调产品

高精度AI

达观拥有用户自主知识产权的全流程 OCR、NLP、RPA 等 AI 能力，结合行业场景数据打造高可用行业 AI

高可用高可靠

提供高可靠性、弹性可伸缩、高并发承载的服务，保证数据一致性，准确无误，支持业务创新

丰富的实施经验

产品开箱即用，达观已服务 100+ 金融企业客户，覆盖 20+ 行业场景

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