在银行信贷业务中，准确评估客户的信用状况和还款能力是控制风险、做出合理信贷决策的关键。而银行流水作为反映客户资金往来和经营状况的重要依据，对其真实性的审核显得尤为重要。传统的人工审核方式不仅效率低下、容易出错，还难以应对日益增长的业务量和复杂的流水形式。达观数据的银行流水分析核查系统应运而生，凭借先进的 OCR（光学字符识别）和 NLP（自然语言处理）技术，为银行信贷流水审核打造了一套高效、精准的智能流水验真体系。
- 海量数据与人工审核的矛盾 ：随着银行信贷业务的不断发展，客户提交的银行流水数据量呈爆发式增长。人工逐条审核这些流水不仅耗时费力，而且容易因疲劳、疏忽等因素导致审核失误，影响信贷决策的准确性。
- 流水形式多样且复杂 ：不同银行的流水格式差异较大，甚至同一家银行的不同地区分行或不同时期的流水格式也可能存在变化。此外，流水还可能以扫描件、图片、PDF、Excel 等多种形式呈现，增加了识别和处理的难度。
- 真实性难以辨别 ：部分客户为了获取贷款，可能会对银行流水进行伪造或篡改，如修改交易金额、虚构交易对手、伪造结息记录等。人工审核难以快速、准确地识别这些虚假信息，给银行带来了潜在的信贷风险。
- 缺乏深度分析与风险挖掘 ：传统审核方式主要关注流水的基本信息和表面特征，难以对流水进行深入分析，挖掘出隐藏在数据背后的潜在风险，如异常交易行为、关联交易、资金闭环等。
- 支持多种格式 ：系统能够处理包括扫描件、图片、PDF、Excel 在内的多种格式的银行流水数据，满足不同客户和银行的需求。无论是纸质流水扫描件还是电子版流水文件，系统都能快速、准确地进行识别和解析。
- 高精度 OCR 识别 ：采用深度学习 OCR 技术，可以精准识别银行流水中的关键信息，如交易日期、交易金额、交易对手、交易摘要等。即使面对模糊不清的字迹、特殊符号、印章遮挡、折行、多行、并行等复杂情形，也能通过图像增强技术和字符识别模型进行优化处理，确保数据的完整性和准确性。例如，某企业的银行流水扫描件因打印机故障导致字迹模糊，系统仍成功识别出关键信息，并通过二次校验纠正了部分识别错误。
- 智能模板标注与开发 ：具备智能模板标注功能，能够高效解决难例流水解析问题。同时，提供强大便捷的识别模板开发平台，只需 1 页样本训练一次，即可实现对同版式流水的快速识别，大大提高了系统的适应性和灵活性。
- 文件结构与内容校验 ：从流水文件的整体结构和内容细节出发，对文件的完整性、连续性、一致性进行多维度校验。包括检查流水时段是否完整，是否存在缺失页码、缺失交易记录等情况；核对流水中的交易日期、金额、余额等关键字段的逻辑关系是否合理，是否存在数据跳变、不符等异常。
- 结息与余额核验 ：通过对流水中的结息记录与银行公告利率进行比对，核实结息金额是否准确，从而判断流水的真实性。同时，检查余额的连续性，分析每笔交易对余额的影响是否符合逻辑，是否存在余额突然大幅变化或与交易记录不匹配的情况。
- 对手方信息查验 ：利用 NLP 技术对交易对手的名称、账号等信息进行深度分析和挖掘。通过与企业工商信息、信用数据库等进行比对，核实交易对手的真实性、合法性以及与借款人的关联关系，识别是否存在虚构交易对手、关联交易等异常情况。
- 异常交易检测 ：基于系统内置的规则引擎和机器学习算法，对流水中的交易行为进行实时监测和分析，自动识别各类异常交易模式。如大额交易、高频交易、整数金额交易、快进快出交易、夜间交易等，这些异常交易往往可能隐藏着洗钱、套现、资金挪用等风险。
- 企业经营状况评估 ：通过对银行流水的深入分析，还原企业的资金流动情况，评估企业的经营活动、财务状况和盈利能力。分析企业的收入来源、成本支出、现金流稳定性等指标，帮助信贷人员更全面地了解企业的经营状况和发展潜力，为信贷决策提供有力依据。
- 关联交易与资金闭环识别 ：借助知识图谱技术，构建企业和个人之间的关联网络，挖掘潜在的关联交易和资金闭环。识别企业与其关联方之间的不正常资金往来，防止企业通过关联交易转移资金、虚构营收等手段骗取贷款，有效防范信贷风险。
- 风险预警与提示 ：当系统检测到流水数据中存在异常情况或潜在风险时，及时发出预警信号，提醒信贷人员重点关注和审核。同时，根据风险的严重程度和类型，提供相应的风险提示和建议，帮助信贷人员快速做出决策，降低信贷风险。
- 定制化报告模板 ：系统提供灵活的报告模板配置功能，可根据银行的不同需求和业务场景，定制个性化的流水分析报告。报告内容涵盖交易概览、风险预警、企业经营分析、流水真实性验证结果等多个方面，全面、直观地展示流水数据的关键信息和分析结论。
- 自动生成与导出 ：在完成流水分析和验真后，系统自动按照预设的模板生成专业的分析报告，并支持本地导出。信贷人员无需手动整理和编写报告，大大节省了时间和精力，提高了工作效率。
某大型金融机构在信贷审批过程中，面临着大量企业提供虚假财务流水数据的问题，导致信贷风险不断增加。引入达观数据的银行流水分析核查系统后，通过对企业财务流水数据的深入分析和验真，成功识别出了众多虚假数据案例。
在对一家申请大额贷款的企业进行审核时，系统发现该企业的财务流水数据存在多个异常点。例如，交易金额的规律性异常，大部分交易金额均为整数且集中在特定时间段；交易对象的关联关系异常，部分交易对手与企业之间存在密切的关联关系，但交易摘要却显示为正常的业务往来。经过进一步核实，确认该企业提供了虚假的财务流水数据，从而避免了金融机构因误判而可能产生的巨额贷款损失。
通过使用达观数据的解决方案，该金融机构的信贷审批准确率大幅提高，不良贷款率显著下降，有效提升了风险管理水平。
某中小银行的信贷业务量逐年增长，传统的人工流水审核方式已经难以满足业务发展的需求。在信贷审批过程中，经常出现因流水审核不及时而导致业务流程延误的情况，同时也存在因人工审核疏忽而发放不良贷款的风险。
该银行引入达观数据的银行流水分析核查系统后，实现了流水审核的自动化和智能化。系统每天自动处理大量的客户流水数据，快速准确地完成流水的真实性验证和风险分析，并生成详细的分析报告供信贷人员参考。信贷人员根据系统提供的报告，能够更高效地进行信贷审批决策，大大缩短了业务处理周期。
同时，系统通过对银行流水的深度分析，挖掘出了许多潜在的风险点，如企业与关联方之间的异常资金往来、客户的频繁短期借贷行为等。银行及时采取措施对这些风险进行管控，有效降低了不良贷款率，提高了信贷资产质量。
- 技术优势 ：采用先进的深度学习 OCR 技术和 NLP 算法，确保流水数据的高精度识别和深度分析。不断优化和更新技术模型，以适应不断变化的流水格式和数据特征，保持技术在行业内的领先地位。
- 数据优势 ：支持国内国际几千家银行、微信、支付宝等平台流水的识别和分析，拥有广泛的银行流水数据覆盖范围。同时，系统积累了大量的流水样本数据和风险特征数据，为准确的验真和风险评估提供了有力支持。
- 功能优势 ：具备全方位的流水验真功能和深度数据分析能力，能够满足银行信贷业务中对流水审核的各种复杂需求。从数据的采集、识别、验真到分析报告的生成，提供了一站式的解决方案，帮助银行提升了信贷业务的效率和质量。
- 服务优势 ：达观数据拥有一支专业的技术团队和客户服务团队，为银行客户提供全面的技术支持和售后服务。根据客户的需求和反馈，及时优化和调整系统功能，确保系统稳定运行，满足客户的业务发展需求。
达观数据的银行流水分析核查系统以其强大的 OCR+NLP 技术为基础，为银行信贷流水审核提供了一套高效、精准、智能的解决方案。通过多格式数据处理、全方位流水验真、深度数据分析和自动化报告生成等功能，系统有效地解决了传统人工审核方式面临的诸多痛点和挑战，帮助银行提高了信贷业务的效率和质量，降低了信贷风险。
