在当今数字化时代，金融行业的业务量与日俱增，银行流水审核作为金融风险防控的重要环节，其重要性不言而喻。传统的人工审核方式已难以满足日益增长的业务需求和对审核精准度的高标准要求，而AI技术的应用为银行流水审核带来了全新的变革与突破，其中达观数据的银行流水产品更是在这一领域展现出了卓越的性能和优势。
（一）OCR技术
达观数据的银行流水产品运用业界领先的自研OCR技术，能够精准识别并解析60多家主流银行的流水版式，甚至包括微信和支付宝等多种流水格式。通过高效的图像预处理技术，该产品可以自动消除印章、水印等干扰因素，确保数据提取的完整性和准确性，从而为后续的审核工作奠定坚实基础。这一技术的应用，极大地简化了数据处理流程，减少了前期的工作量，实现了真正意义上的智能流水审核 。
（二）NLP技术
自然语言处理技术的应用使系统能够理解和分析银行流水中的文本信息，如交易摘要等。它可以准确识别出与风险相关的关键信息，例如异常交易的描述、关联交易的线索等，进一步提升了审核的深度和广度，帮助审核人员更全面地把握流水数据中的潜在风险。
（一）数据校验与维护
达观银行流水核查系统提供多重自动化校验机制，对关键字段如金额、贷方、借方等设置规则约束，自动对文件中的流水数据进行校验，方便审计人员快速发现账号格式错误以及异常值。同时，支持人工审核和修改功能，可直观地对原始数据文件和智能识别结果进行实时编辑，进一步提升数据质量，为后续分析打下坚实基础。
（二）流水查询与分析
该系统具备强大的流水查询与分析功能，能够自动核查账户流水的完整性和连续性，支持对整体账户是否遗漏等进行核查，也可对单个账户进行相关流水连续及缺失校验与核查，及时发现缺项、漏洞等问题，确保所有交易记录的完整性。此外，还能按理财、贷款、销售、采购、税费等维度统计分析企业经营收支情况，以及透视企业投融资资金流入流出、账务处理的合理性，甚至商业模式、业务范围、交易量、销售额、上下游地位、增长速度等企业资质审核，为银行全面了解客户财务状况和经营趋势提供了有力支持。
（三）风险识别与管控
通过运用前沿的机器学习算法，达观数据的银行流水产品能够深入挖掘银行流水中的风险信息，如多头融资风险、高风险理财投资等，并为风险管理人员提供科学的决策依据。系统还提供异常用途分析、关联交易分析、异常交易分析等一系列智能分析应用，覆盖了金融合规审计的方方面面，能根据各类风险特征，精准识别出潜在的违规违法行为，实现风险的可视可控，有效降低银行的信贷风险。
达观数据的银行流水产品已在多家知名银行和证券公司成功实施，取得了显著的应用效果.例如，在某银行的信贷业务中，以往依赖人工审核银行流水，不仅效率低下，而且容易出现疏漏，导致信贷风险难以有效把控。引入达观数据的银行流水审核系统后，贷前调查实现了自动化，银行流水明细的自动识别与分析显著提升了贷前调查的效率和准确性，大大缩短了贷款审批周期。同时，在贷中审批环节，该产品能够全面了解借款人的资金流水情况，并与征信信息、经营收入等进行交叉验证，为信贷审批提供了更坚实的数据支持，有效提高了审批质量。在贷后监控方面，系统通过持续监控借款人的经营动态和资金流向，及时识别潜在风险，确保了贷款的安全性。
（一）提高审核效率
AI技术的应用使银行流水审核不再依赖繁琐的人工操作，大大缩短了审核时间，提高了业务处理效率，使银行能够更快速地响应客户的贷款申请和其他金融服务需求，提升了客户体验和市场竞争力。
（二）增强风险防控能力
达观数据银行流水产品通过精准的风险识别和分析功能，能够帮助银行及时发现潜在的风险因素，提前采取措施进行风险防控，有效降低信贷风险和操作风险，保障银行资产的安全。
（三）优化资源配置
借助AI技术的自动化和智能化优势，银行可以将更多的人力资源从繁琐的流水审核工作中解放出来，投入到更有价值的业务拓展和客户服务中，实现资源的优化配置，提升银行的整体运营效益。
（四）推动行业数字化转型
达观数据银行流水产品的成功应用为金融行业的数字化转型树立了典范，引领了行业内其他机构对AI技术的应用和探索，推动了整个金融行业向更加智能化、高效化的方向发展。
综上所述，达观数据的银行流水产品凭借其先进的AI技术、强大的功能优势和显著的应用效果，为银行流水审核提供了一种高效、智能、精准的解决方案，有力地提升了核查精准度，在金融行业的风险防控和数字化转型中发挥着重要作用。随着AI技术的不断进步和创新，相信达观数据的银行流水产品将在未来为金融行业带来更多的价值和惊喜，助力金融机构更好地应对各种挑战，实现可持续发展 。
