在金融行业的审计、风控等核心业务场景中，函证作为确认资产负债真实性、核实交易细节的关键环节，具有举足轻重的作用。然而，传统函证业务模式长期以来饱受效率低下、成本高昂等问题的困扰，尤其是在人力与物流投入方面，消耗了大量的资源。随着人工智能技术的飞速发展，其在金融领域的应用不断深化，为函证业务的变革带来了新的契机。达观数据凭借在 AI 领域的深厚技术积累，推出达观智能函证平台，以 “AI + 全流程管控” 为核心理念，成功打通函证制作、发送、物流追踪、回函管理等全生命周期环节，为券商投行、会计师事务所、律师事务所等机构提供了一套智能化、数字化的函证管理解决方案，在人力与物流成本控制方面取得了重大突破。
一、传统函证业务在人力与物流方面的困境
1.人力投入大，效率低下
在传统函证业务流程中，从函证模板的制作到函证的填写、审核以及后续与各方的沟通协调，每个环节都高度依赖人工操作。以函证制作环节为例，工作人员需要逐一填写函证的收件人名称、地址、联系方式，以及函证的具体内容，如往来款项金额、银行存款余额等信息。对于大型项目，涉及的函证数量可能成百上千，这无疑是一项极其繁琐且耗时的工作。而且，人工填写难免会出现错误，一旦出现错误，就需要花费额外的时间和精力进行核对和修正。
在审核环节，需要人工对函证内容的准确性、完整性以及格式的规范性进行仔细审查，这要求审核人员具备专业的知识和丰富的经验，并且需要高度集中注意力，以避免遗漏任何潜在的问题。这种人工审核方式不仅效率低下，而且难以保证审核结果的一致性和准确性，不同的审核人员可能对同一问题存在不同的判断标准。
在与被审计单位、函证接收方（如银行、供应商等）的沟通协调方面，也需要投入大量的人力。审计项目组需要不断地与被审计单位沟通，获取准确的函证信息；在发送函证后，还需要与函证接收方联系，确认函证是否收到，以及催促对方尽快回函。这些沟通工作不仅耗费时间和精力，而且由于涉及多个部门和角色，信息传递过程中容易出现误解或延误，严重影响函证业务的整体效率。
2.物流成本高，管理难度大
传统函证业务主要依赖纸质函证的邮寄，这使得物流成本成为一项不可忽视的开支。函证的邮寄需要选择可靠的快递公司，并且为了确保函证的安全送达，往往会选择价格相对较高的快递服务。对于一些国际项目，还需要考虑国际快递的高额费用以及复杂的清关手续。除了快递费用本身，还需要考虑函证在邮寄过程中的包装成本、人力成本等。
在物流管理方面，传统模式下审计项目组在发送函证后，难以实时了解函证的送达情况和回函进度。函证在运输过程中可能会出现丢失、延误等情况，而审计人员往往无法及时得知这些信息，只能被动等待回函签收，这给函证管理带来了很大的困难。一旦函证出现问题，就需要花费大量的时间和精力去查找和解决，进一步影响了项目的进度。而且，对于大量的函证邮寄记录和物流信息，人工管理和统计也非常困难，难以做到及时、准确地掌握物流状态，无法为项目决策提供有效的数据支持。
二、达观智能函证平台的创新解决方案
- 函证模板自定义，适配多元业务场景
达观智能函证平台支持全自定义模板管理，用户可根据银行函证、往来函证等不同业务类型，灵活配置模板字段、格式及逻辑规则。在银行函证模板中，可预设 “账户余额”“冻结状态”“担保信息” 等必填字段，并通过 AI 技术自动关联企业财务系统数据，实现信息的一键填充。这一功能不仅解决了手工作业中模板制作无流通性、无管理性的痛点，而且大大提高了函证制作的效率和准确性。以某大型会计师事务所为例，在引入达观平台前，制作各类函证模板需要耗费大量时间，且不同项目组之间的模板存在差异，缺乏统一规范。引入达观平台后，仅用 1 天时间便完成所有模板的定制与系统录入，且通过 AI 自动匹配企业财务数据，函证制作效率提升 80% 以上。
- 批量制作与智能审核，杜绝人工误差
平台支持 Excel 表格批量导入函证基础信息（如收件方名称、地址、联系方式等），结合预设模板自动生成标准化函证文件。同时，内置 AI 抽取与智能审核功能，可自动校验信息完整性（如必填字段是否缺失）、逻辑一致性（如金额数据是否匹配）及格式规范性（如印章位置、字体字号）。当批量导入的函证信息中出现 “收件人邮箱格式错误”“金额数值异常” 等问题时，系统会实时标注并提醒用户修正，避免因人工疏忽导致的发函错误。数据对比显示，某券商投行项目组以往手工制作 100 份函证需 2 名员工耗时 3 天，且错误率约 5%；使用达观平台后，相同工作量仅需 1 人半天完成，错误率降至 1% 以下。这种批量制作和智能审核的方式，极大地节省了人力成本，提高了工作效率，同时保证了函证的质量。
3. 基于大语言模型的智能写作
达观自研的曹植大模型，专项赋能金融领域各项任务。在函证生成环节，该模型可根据用户需求自定义模板，批量智能生成函证，满足日常 IPO 工作场景需求。在处理复杂的金融业务函证时，曹植大模型能够准确理解业务逻辑，生成符合专业要求的函证内容，减少了人工撰写的工作量和错误率。对于一些需要特定表述或复杂条款的函证，人工撰写可能需要花费大量时间查阅资料和进行斟酌，而曹植大模型能够快速生成高质量的函证文本，为用户提供了极大的便利。
4.智能化发函与订单管理
平台集成电子面单生成、快递下单、物流信息同步等功能，用户可在系统内直接选择顺丰、中通等主流物流服务商，批量提交发函订单。系统自动生成唯一的函证编号与快递单号，并建立一一对应关系，方便后续追踪管理。同时，支持分阶段订单状态管理，实时显示 “已下单”“已揽收”“运输中”“已签收” 等节点信息，避免出现函证丢失或遗漏跟进的情况。通过智能化发函与订单管理，不仅提高了发函的效率，减少了人工下单的繁琐流程，而且能够更好地管理物流订单，降低物流成本。例如，某律师事务所以往需要安排专人分别与不同快递公司联系下单，且在订单管理方面容易出现混乱。使用达观平台后，发函效率提升了数倍，物流订单管理变得清晰有序，有效避免了因管理不善导致的额外物流成本支出。
5.物流追踪与异常预警，变被动等待为主动管控
达观平台通过 API 接口实时同步物流数据，用户可在系统内查看每个函证的物流轨迹（如快件到达 / 离开某个中转节点的时间、签收人信息等）。当出现 “物流停滞超 48 小时”“签收人非指定联系人” 等异常情况时，系统自动触发预警机制，通过邮件、短信等方式提醒项目负责人跟进处理。这一功能使得审计人员能够实时掌握函证的物流状态，及时发现并解决问题，有效降低了函证丢失或延误的风险，避免了因物流问题导致的项目延误和成本增加。某大型券商在使用达观平台后，通过物流追踪功能及时发现 3 份函证因地址填写错误导致投递失败，立即联系收件方修正地址并重新发函，最终整体回函周期缩短至 15 天，项目进度大幅提升，同时避免了因延误可能带来的潜在损失。
6.函件自动切分与智能识别
平台支持一键上传多份函证扫描件，并且能够智能识别用印件 / 回函件扫描件信息，自动切分文件及进行页码异常核查。在处理大量回函扫描件时，该功能大大提高了工作效率。同时，对于同份函证乱序内容，平台也能进行智能切分及结果审核，减少了人工处理的工作量和差错率。传统方式下，人工对回函扫描件进行整理和切分需要耗费大量时间，且容易出现错误。而达观平台的这一功能实现了自动化处理，为用户节省了大量人力和时间成本。
三、成功案例见证显著成效
案例一：某大型会计师事务所
该会计师事务所主要从事上市公司的年度审计以及 IPO 审计业务，业务量庞大，每年需要处理大量的函证工作。在传统函证业务模式下，由于函证制作和审核工作繁琐，需要投入大量的人力和时间。在一个涉及上百家子公司的大型集团企业年度审计项目中，以往手工制作函证需要数十名员工花费数周时间，且错误率较高。回函管理也非常困难，经常出现回函丢失或延误的情况，导致项目周期延长，成本大幅增加。
在部署达观智能函证平台后，启用模板自定义、批量制作、AI 审核功能。工作人员根据不同类型的函证需求，在平台上快速创建了个性化的函证模板，并通过批量导入函证基础信息，一键生成了大量准确的函证文件。AI 审核功能自动校验函证信息，大大减少了人工审核的工作量和错误率。对接顺丰、中通等物流 API，实现发函与物流追踪全流程线上化。审计人员可以实时查看函证的物流状态，及时发现并解决问题。利用 OCR 与 NLP 技术自动解析回函内容，生成差异比对报告。在回函审核环节，大大提高了审核效率，能够快速识别出回函中的差异和潜在的风险点。
实施效果：函证制作效率提升了 5 倍，人均每日处理量达 100 份，错误率降至 1% 以下；回函周期平均缩短至 10 – 15 天，异常处理响应时间从 24 小时缩短至实时预警；回函审核效率提升 60%，成功识别多起因金额差异导致的潜在舞弊风险，获得客户高度认可。通过使用达观智能函证平台，该会计师事务所不仅在人力成本上大幅降低，而且在项目周期和质量上都取得了显著的提升，增强了自身在市场中的竞争力。
案例二：某知名券商投行
该券商投行在开展项目过程中，需要对众多项目进行函证管理，以确保业务的合规性和财务数据的准确性。然而，传统函证业务模式下，函证流程不规范，信息沟通不畅，导致函证处理效率低下，且存在较高的舞弊风险。在一个重要的 IPO 项目中，由于函证管理不善，出现了函证信息不一致、回函不及时等问题，险些影响项目的推进。
通过引入达观智能函证平台，建立标准化模板库，统一管理银行、往来等各类函证模板。平台的模板自定义功能使得投行人员能够根据不同项目的需求，快速创建和修改函证模板，实现了模板的标准化和版本可控。启用函证生命周期流程管理功能，实时展示任务进度与数据统计。从函证制作、发送到回函管理，全流程都在平台上进行数字化管理，使得函证业务流程更加清晰、透明，便于项目团队成员之间的协作和沟通。针对跨境函证，对接 DHL、FedEx 等国际物流商 API，实现全球物流轨迹实时同步。在涉及跨境业务的项目中，能够及时掌握函证的物流状态，确保函证能够安全、及时地送达和回函。
实施效果：模板管理效率提升 90%，全公司范围内实现模板标准化与版本可控；函证处理效率大幅提高，项目周期明显缩短；通过分阶段函证内容审核功能，有效降低了舞弊风险，提升了内部控制水平，为公司的稳健发展提供了有力保障。该券商投行通过使用达观智能函证平台，优化了函证管理流程，提高了工作效率，降低了项目风险，在市场竞争中占据了更有利的地位。
四、技术优势奠定坚实基础
1.OCR 识别平台
达观 OCR 识别平台集基础模型训练、模板训练、抽取模型训练、分析模型训练、业务审核为一体，可快速实现非结构化影印件函证及印章识别与抽取。首创的无锚点 OCR 解析技术，无需依赖特定的锚点信息，就能准确识别函证中的文字和印章信息，大大提高了识别的准确率和效率。在处理一些格式不规范、内容复杂的函证影印件时，传统的 OCR 技术往往难以准确识别其中的信息，而达观的无锚点 OCR 解析技术能够克服这些困难，准确提取函证中的关键信息，为后续的函证制作和审核提供了可靠的数据支持。无论是手写体、模糊字体还是特殊格式的函证，该技术都能实现精准识别，识别准确率高达 99% 以上。
2.NLP 语义分析技术
达观拥有强大的复杂文本结构处理能力，其 NLP 语义分析技术可精准识别各项版面元素，抽取函证信息，将批量上传的内容自动切分。该技术能够理解函证文本中的语义和逻辑关系，准确提取出函证的关键信息，如被询证方名称、地址、函证金额等。它还能对函证内容进行语义分析，判断函证信息的合理性和准确性，及时发现潜在的问题。在对一份企业询证函进行审核时，NLP 语义分析技术能够快速识别出函证中存在的金额不一致、信息矛盾等问题，为审计人员提供了重要的审核线索。通过对大量函证文本的学习和分析，该技术不断优化和提升识别与分析能力，为函证业务的智能化处理提供了有力支撑。
3.曹植大模型
达观自研的曹植大模型，专项赋能金融领域各项任务。在函证生成环节，该模型可根据用户需求自定义模板，批量智能生成函证，满足日常 IPO 工作场景需求。曹植大模型具备强大的语言生成能力，能够根据用户输入的关键信息，自动生成符合要求的函证内容。在创建函证模板时，用户只需输入一些基本信息，如函证类型、被询证方行业特点等，曹植大模型就能生成一份完整的函证模板，大大提高了模板创建的效率和质量。该模型还能根据不同的审计场景和要求，生成个性化的函证内容，满足用户多样化的需求。在处理复杂金融业务的函证时，曹植大模型能够准确把握业务要点，生成专业、规范且准确的函证文本，减少了人工撰写的工作量和错误率。
4.全面支持信创
在国家大力推进信创产业的背景下，达观智能函证平台兼容近 10 类国产信创组件，支持私有化部署，可满足金融机构对数据安全与自主可控的严格要求。从服务器、操作系统到数据库、中间件，平台实现全链条国产化适配，为用户构建安全可靠的数字化函证管理体系。对于一些对数据安全和隐私要求较高的金融机构和企业来说，达观智能函证平台的信创支持和私有化部署功能具有重要的价值。它确保了平台在运行过程中的安全性和稳定性，有效防止数据泄露和被攻击的风险，保障了用户的核心利益。
总结
达观智能函证平台凭借 AI 与先进技术的深度融合，精准解决传统函证业务在人力与物流上的痛点，为金融机构和企业带来了降本增效的全新路径。从函证制作的智能化、物流管理的全流程数字化，到成功案例中显著的效率提升与风险控制成果，以及背后强大的技术支撑，都充分展现了平台的实力与价值。选择达观智能函证平台，就是选择以更低的成本、更高的效率、更强的安全性开展函证业务，在竞争激烈的市场环境中，抢占数字化转型的先机，实现业务的高质量发展。
